Новый закон о защите клиентов банков от мошенничества

Банки и ранее могли приостанавливать операции, если клиент хотел перевести деньги на подозрительный счет, и уведомляли об этом человека. Новый закон, закрепивший такой порядок защиты граждан от финансовых мошенников, вступил в силу 25 июля. Переводы на счета мошенников будут блокироваться. На скорости переводов нововведение не скажется.

Это стало результатом совместной работы Банка России, МВД и коммерческих банков, направленной на то, чтобы ущерб населению от действий злоумышленников сокращался.

Как банк узнает, что перевод идет мошенникам? Благодаря автоматизированной базе подозрительных счетов, в которой содержится информация об операциях, проведенных без согласия клиентов. Доступ к ней имеют все банки, она постоянно пополняется сведениями от МВД и финансовых организаций.

Если человек переводит деньги на счет, который содержится в базе реквизитов, засветившихся в мошеннических схемах, банк обязан на два дня приостановить операцию и уведомить человека о том, что счет или карта может принадлежать мошеннику. Отправитель получает возможность все обдумать и отказаться от перевода.

Если человек после завершения периода охлаждения продолжает настаивать на переводе, то банк может отправить средства, но тогда обязанность компенсировать потери с него снимается.

Если же банк не защитил человека и деньги сразу отправились на счет, который есть в базе подозрительных, то финансовая организация должна будет вернуть их клиенту. Пострадавший должен будет подать заявление в банк, и у финансовой организации будет 30 календарных дней, чтобы вернуть человеку всю сумму.

Также банки теперь обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных у граждан денег. Это позволит прервать и цепочку вывода украденных средств.

Банк России будет вести мониторинг за тем, как финансовые организации исполняют нормы закона.