Организации, занимающиеся выдачей займов населению, регламентируются двумя федеральными законами: № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который был принят 21 декабря 2013 года, и № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», утвержденным 2 июля 2010 года. При выборе организации для получения займа важно убедиться, что она соблюдает требования действующего законодательства.

С увеличением количества автомобилей в России, растет спрос на услугу автозайма. Возникла необходимость разобраться в различиях между двумя вариантами автозайма: «под залог автомобиля» и «под залог ПТС».

Для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, появляются два основных способа: получить кредит в банке под залог автомобиля (что занимает время), или обратиться в микрофинансовую организацию для быстрого получения денег. Банки всегда используют автомобиль как залог для предоставления кредита. Микрофинансовые организации могут предложить два варианта: займ под залог автомобиля или залог ПТС.

При займе под залог автомобиля, автомобиль всё время находится на парковке у кредитора. Эксплуатация автомобиля владельцем невозможна. Некоторые компании могут требовать плату за «ответственное хранение». Если владелец автомобиля не может вернуть долг вовремя, то его машина будет изъята в качестве погашения долга и продана на аукционе. При этом, важно понимать, что МФО требуют, чтобы автомобиль соответствовал определенным критериям. Нельзя заложить автомобиль, переживший десятилетия и несколько раз был в ремонте.

При автозайме под залог ПТС, автомобиль остается у владельца на время пользования кредитными средствами. Владелец продолжает оставаться собственником автомобиля, и может использовать его в личных целях. Он не может продать, подарить или передать транспортное средство другим, пока полностью не погасит долг. ПТС передается кредитору на весь период исполнения залоговых обязательств. После полного погашения долга, автомобиль возвращается в полное распоряжение заемщика. Но, если заемщик нарушил условия автозайма и не выплатил оговоренную сумму, кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В этом случае, вероятно, автомобиль будет изъят. В дальнейшем, кредитор может принять решение о продаже автомобиля.

Состояние автомобиля очень важно при заеме под залог ПТС, так как оно влияет на размер денежной суммы, которую можно получить в долг. Заемщик может получить от 50 до 90% от рыночной стоимости своего автомобиля.

Следует отметить, что займы под залог ПТС выдаются микрофинансовыми организациями и автоломбардами на других юридических условиях. В банках, кредиты под залог ПТС почти никогда не выдаются. Единственное исключение - это кредит для покупки нового автомобиля под его же залог.

При выборе организации для оформления автозайма

Следует обращать внимание на ряд важных моментов. В первую очередь, необходимо убедиться, что компания зарегистрирована в соответствии с требованиями, применительно к ее виду деятельности. В случае с микрофинансовыми организациями стоит проверить ее наличие в государственном реестре МФО, а для ломбардов - в госреестре ломбардов. Если же речь идет о банке, то необходимо убедиться, что он имеет лицензию ЦБ РФ на предоставление данного вида услуг. Узнать информацию из учредительных документов компании также может быть полезно, чтобы объективно оценить ее надежность.

Во-вторых, при выборе организации стоит обратить внимание на сроки выдачи займа под залог ПТС, а также наличие дополнительных комиссий и услуг, таких как, например, комиссия за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга, и т.д. При выполнении этих условий компанией бесплатно, возможно, стоит дать ей предпочтение именно в выборе кредитора.

В-третьих, следует уделить внимание процентной ставке по займу. Не стоит забывать, что максимально возможный по закону процент не выгоден, но слишком низкое предложение (например, менее 2% в месяц) также может вызвать сомнения по поводу реальности таких условий.

В-четвертых, рекомендуется выбирать организацию, которая предоставляет клиенту возможность досрочного погашения долга без комиссий и штрафов, а также дает возможность продлить срок займа. Обращать внимание на эти условия следует в случае, если погашение займа в срок не планируется.

В-пятых, можно ориентироваться на то, предоставляет ли организация клиенту возможность получить снижение процентной ставки при повторном обращении, а также на отсутствие комиссий за снятие наличных средств.

В заключение, выбирая организацию для оформления автозайма под залог ПТС, необходимо учитывать ряд важных моментов. Только сравнивая предложения разных кредиторов, можно выбрать надежную и честную организацию.

Фото: freepik.com