ОСАГО: стоимость и нюансы расчета

Страхование ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, играет важную роль на дорогах. Это вид страхования, который предназначен для компенсации ущерба, причиненного водителем другим участникам движения. В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым 25 апреля 2002 года, все водители обязаны заключать договор ОСАГО.

Далее рассказываем о том, как работает ОСАГО, а также как и где можно оформить полис. При заключении договора страхования ОСАГО страхователь предоставляет информацию о своем автомобиле и водительских правах. Оплата страховки производится ежегодно, и ее стоимость зависит от ряда факторов, таких как возраст и опыт вождения, марка автомобиля и его возраст, регион регистрации и др.

В случае наступления страхового случая, ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, возмещается ОСАГО. При этом выделяются две формы возмещения убытков – прямое возмещение и взыскание страховой компенсации через суд. В случае необходимости ОСАГО выплачивает страховые выплаты по пострадавшей стороне.

Оформить договор страхования ОСАГО можно в страховых компаниях, которые осуществляют эту услугу. Они расположены в различных районах города и предлагают различные варианты услуг. Стоимость договора также может варьироваться в зависимости от страховой компании. Также можно оформить договор страхования ОСАГО через Интернет, воспользовавшись сайтами страховых компаний.

Таким образом, ОСАГО является важным видом страхования на дороге, который обязателен для всех автомобилистов. Его заключение позволяет обезопасить не только водителя, но и других участников движения.

Обязательное автострахование стало практикой еще в 1920-х годах в США, а затем быстро распространилось по всей Европе. В России ОСАГО действует по такому же принципу, как и в других странах мира. По договору, заключенному между автовладельцем и страховой компанией на определенных условиях, страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный пострадавшим в случае ДТП, если виновником признается водитель автомобиля.

Чтобы определить размер выплаты, страховая компания исходит из суммы убытков, причиненных в результате аварии. Если ДТП привело к травмам, максимальное количество выплаты составляет до 500 000 рублей. Если был поврежден чужой автомобиль, то владелец транспортного средства может получить до 400 000 рублей от страховой компании.

В случае, когда оба водителя в равной степени виноваты в ДТП, компенсационные выплаты будут суммированы и выплачены обеим сторонам пропорционально степени вины каждого участника. Если ситуация является спорной, определение степени ответственности для каждого участника и размера выплат осуществляется в судебном порядке.

Некоторые случаи требуют дополнительной компенсации. Например, если стоимость ремонта автомобиля пострадавшей стороны составила более 400 000 рублей, виновник должен будет оплатить ремонт своими средствами. Кроме того, в некоторых случаях страховая компания может предъявить регрессивный иск к виновнику ДТП, чтобы вернуть деньги, заплаченные в обеспечение компенсации ущерба, например, если виновник был в состоянии алкогольного опьянения или покинул место происшествия.

Что ждет владельца авто без страховки?

К сожалению, не все водители осознают, что полис ОСАГО - обязательный документ. Нарушение закона об ОСАГО влечет за собой административную ответственность согласно КоАП РФ:

• штраф 500 рублей, если водитель имеет ОСАГО, но не имеет полиса при себе во время проверки документов ГИБДД;
• штраф 500 рублей, если человек, управляющий автомобилем, не вписан в полис;
• штраф 800 рублей, если полис ОСАГО не оформлен или просрочен.

Кроме того, сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение указанного периода. Если полис не будет оформлен вовремя и это выявят при следующей проверке, водителя можно привлечь за неповиновение требованию полиции. Согласно части 1 статьи 19.3 КоАП РФ, это может привести к аресту на срок до 15 суток.

В случае ДТП, особенно если владелец ТС признан виновным, не имеющий обязательного полиса может столкнуться с серьезной проблемой. В таком случае он должен уплатить штрафы и возместить ущерб потерпевшему за свой счет. Все это можно избежать, если оформить ОСАГО.

Стоимость ОСАГО: как ее определить?

Определить стоимость полиса ОСАГО может показаться непростой задачей. Однако, базовая ставка, установленная Центробанком России, является отправной точкой, от которой отталкиваются страховые компании для формирования конечной цены полиса. При этом к базовому тарифу применяются корректирующие коэффициенты. Итоговая цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе произведения базовой ставки и коэффициентов.

Определить размер базовой ставки ОСАГО поможет Центробанк России. Конечная стоимость полиса от физических и юридических лиц может различаться.

Для владельцев легковых автомобилей бюджет на страховку варьируется в пределах базового тарифа, который может составлять от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц цена несколько ниже и колеблется в районе 1646-3493 рублей.

Отметим, что размер базовых ставок страховых тарифов, согласно указанию Центробанка РФ, не зависит от национальности, должности, политических взглядов и вероисповедания владельца транспортного средства.

Как работают поправочные коэффициенты в страховании ОСАГО? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность того, что автомобиль попадет в аварию, тем выше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. Например, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность региона. В Москве этот коэффициент выше, чем в провинциальных городах, что делает стоимость полиса ОСАГО в столице более дорогой.

Стаж и возраст водителя также влияют на стоимость ОСАГО: для молодых и неопытных водителей коэффициент будет выше. Еще один фактор - мощность двигателя: у автомобилей с более мощным двигателем, как считают страховщики, вероятность попадания в аварию выше.

Однако наиболее значительное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев, которые произошли за год. Если водитель не попадал в аварию в течение страхового периода, коэффициент снижается (если уже не стоит на минимальном значении 0,5), а для регулярно попадающих в ДТП КБМ повышается. Бонус-малус можно рассчитать в базе РСА.

Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании никогда не предлагают скидок или бонусов, когда предлагают обязательный полис. Однако есть возможность сэкономить при покупке страховки. В первую очередь следует хорошо понимать значение коэффициентов. К примеру, не нужно вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. Если неопытный водитель указан в страховке, то КБМ также будет рассчитан на основе его стажа. Кроме того, можно сэкономить, оформив полис только на полгода, если автомобиль используется только в летние месяцы.

Также стоит внимательно выбирать страховую компанию. На сайтах организаций представлены полные списки факторов, влияющих на базовый тариф, а также есть калькуляторы для расчета окончательной цены полиса ОСАГО.

С 2015 года в России полис ОСАГО можно оформить в электронном виде. Для помощи страхователю созданы специальные сайты-агрегаторы, которые имеют доступ к обширной базе данных по крупным страховым компаниям.

Фото: freepik.com