Стоимость банкротства для физлица: сколько придется заплатить, чтобы пройти процедуру
Не так давно слово «банкротство» было знакомо нашим соотечественникам благодаря литературным произведениям о жизни капиталистического мира. Однако сегодня ситуация радикально поменялась: в нашей стране признать себя банкротом могут не только фирмы и предприниматели, но и физические лица с доходом ниже среднего. Если вы действительно задумались о том, чтобы запустить процедуру банкротства, стоит знать, каких издержек это потребует.
Понимание, что вы не можете погасить свой долг, - неприятное ощущение. Однако, если вы находитесь в такой ситуации, вы можете подать заявление о банкротстве в двух случаях: через добровольную процедуру или через принудительную процедуру.
Добровольная процедура банкротства возможна в том случае, если вы имеете непогашенные кредиты, выплаты по которым просрочены не менее чем на месяц, и сумма просрочки составляет более 10% от общей суммы долга. Кроме того, необходимо, чтобы оценочная стоимость вашего имущества была меньше, чем сумма долга.
Принудительная процедура банкротства - это случай, когда вы не выплачиваете ваш долг более трех месяцев, и всего сумма задолженности превышает 250 000 рублей. В этом случае вы также должны подать заявление о банкротстве в течение 30 рабочих дней после того, как стало ясно, что вы не сможете выплатить свой долг.
Также, государственные службы (ПФР, ФСС, ФНС) и ваши кредиторы могут предъявить иск о банкротстве.
Чтобы пройти процедуру банкротства, вы должны подготовить все необходимые документы заранее. Это включает в себя такие документы, как паспорт, СНИЛС, ИНН, описание вашего имущества (движимого и недвижимого), перечень кредиторов и должников с подробной информацией о них, документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность, такие как договоры с кредиторами, выписки со счетов и тому подобное. Вам также необходимо предоставить медицинское заключение о вашей нетрудоспособности (при наличии) и показать свой статус безработного.
Если все документы в порядке, ваше дело будет рассмотрено судом в течение месяца после подачи заявления. В течение процедуры банкротства вы получите отсрочку по вашим платежам кредиторам, и запрещается начислять штрафные санкции. Финансовый управляющий будет следить за процессом и проведет процедуру взыскания путем реализации вашего имущества. В конце концов, в зависимости от результатов, ваше дело может быть признано банкротом и все ваши долги будут списаны или погашены путем реализации имущества. Сведения о вашем банкротстве будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и будут находиться в открытом доступе.
Прежде чем приступить к процедуре банкротства, необходимо знать, сколько денег потребуется на ее проведение. Расходы можно разделить на три группы.
Первый тип расходов - досудебные. Во-первых, необходимо заплатить госпошлину в размере 300 рублей за подачу заявления в арбитражный суд. Во-вторых, следует учесть затраты на судебный депозит, который составляет 25 000 рублей, и комиссию за его внесение - 750 рублей. Нужно также нанять финансового управляющего, что обойдется в 2500-10 000 рублей, а для подтверждения необходимости банкротства потребуется набор документов, за оформление каждой справки или выписки из которых следует заплатить. В целом досудебные издержки составят около 30 000 рублей.
Второй тип расходов - судебные. Суд может пригласить специалистов или экспертов, что увеличит расходы на 10 000 рублей. Необходимость отправлять письменные уведомления об участии в арбитражном процессе также считается судебной расходов. Почтовые траты на отправку уведомлений составят около 4000 рублей. В качестве дополнительных затрат на этом этапе следует учитывать публикации в информационной газете «Коммерсантъ» на стоимость около 10 500 рублей за каждую, а также оплату внесения сведений о банкротстве в ЕФРСБ за 600 рублей за каждую публикацию.
Итоговая статья расходов - прочие расходы. Сюда включаются затраты на транспорт, телефонные переговоры, банковские услуги и прочее. Обычно на такие расходы приходится не менее 3000 рублей за все время процедуры.
Минимальные затраты на процедуру банкротства физических лиц составляют около 45 000-50 000 рублей. Итоговая стоимость зависит от суммы долга и сложности списания. Чем крупнее долг, тем больше затрат придется вложить.
Финансовый управляющий – это специалист, обязанный законом вести всю деятельность по процедуре банкротства вместо должника. Это означает, что с момента запуска процедуры, управляющий общается с кредиторами и судом, имеет право доступа к полной информации о имуществе гражданина, его обязательствах и т.д.
Список услуг, оказываемых управляющим, включает проверку обоснованности финансовых претензий кредиторов, управление средствами на счетах клиента, представление интересов клиента в суде, совершение сделок от имени должника, сбор информации и доказательств, а также печать информации о ходе банкротства в ЕФРСБ и газете "Коммерсантъ" и представление отчета о выполненной работе, и многие другие.
Оплата услуг финансового управляющего включает в себя фиксированную сумму в 25 000 рублей, которую клиент должен внести в качестве депозита перед началом процедуры. Однако, если одно дело о банкротстве гражданина может включать проведение нескольких процедур, то необходимо заплатить за каждую из них.
Например, если в деле отсутствует ходатайство о проведении процедуры реализации имущества, то начнется процедура реструктуризации долга. Реструктуризация может быть неприемлема для должника, но процедура все равно запускается. Только после того, как суд убедится в невозможности составления плана реструктуризации, будет запущен процесс реализации имущества. Следовательно, придется оплатить каждую из процедур.
Кроме того, при реализации имущества должника финансовый управляющий получает в качестве оплаты 7% от суммы выручки от реализации, а при реструктуризации – 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.
Как правило, заявление о банкротстве должен подавать сам должник, а не кредиторы. Таким образом, он может выбрать управляющего, который будет работать в его интересах. Размер оплаты услуг оговаривается отдельно, но следует помнить, что она не может быть слишком низкой, так как исход всего дела зависит от финансового управляющего.
Дополнительные услуги от юристов обязательны для тех, кто желает избежать головной боли и непредвиденных срывов банкротства. Без грамотного оформления и полной сборки документов, арбитражный суд может отказать в проведении процедуры. Это означает, что долги не будут списаны, и должник останется погруженным в неопределенный период времени. Профессиональное сопровождение юриста поможет уменьшить сроки банкротства и решать проблемы на лету.
Стоимость вопроса варьируется в зависимости от случая. Однако, специалисты могут помочь на каждом этапе банкротства. Во-первых, они могут предоставить консультацию и определить, подходит ли случай под процедуру в целом. В итоге, клиент может научиться понимать, что делать в каждой конкретной ситуации и разработать план действий.
Во-вторых, юристы могут составить заявление и сформировать весь необходимый набор документов. Это сведет к нулю риски штрафа за просрочку и сэкономит деньги клиента. Стоимость экспертизы и сборки документов составляет порядка 15 000 рублей.
Если у клиента есть юридическое сопровождение, компания сможет подобрать финансового управляющего, способного защищать интересы должника. Это обеспечит минимальные имущественные потери и возможность, при необходимости, снять запрет на выезд за границу. Сроки проведения банкротства решаются заранее, во время заключения договора. Кроме того, клиенту не потребуется присутствовать на судбе, следить за изменениями в законодательстве и менять стратегию процедуры.
Все услуги, включая сопровождение на каждом этапе процесса, можно получить за стоимость в диапазоне от 100 000 до 150 000 рублей. Большинство юридических компаний предлагают сервисы под ключ, что гораздо выгоднее для клиента. При этом минимальное участие должника в процессе включает оформление нотариальной доверенности на ведение дела, стоимость которой составляет около 2000 рублей.
Но стоит помнить, что рынок подобных услуг довольно насыщенный. Поэтому перед выбором компании, занимающейся списанием долгов, вам нужно руководствоваться не только стоимостью, но и репутацией, известностью и практикой фирмы.
Фото: freepik.com