Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

Согласно проведенному исследованию рынка банковских продуктов, кредитные карты являются одним из наиболее востребованных предложений у клиентов. Особенно интерес к ним возрос в последнее время. Если десять лет назад предпочтение было отдано потребительским займам, то сегодня большинство выбирает именно кредитные карты, поскольку они предлагают универсальность использования. Они позволяют удобно расплачиваться за товары и услуги, а также почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию в случае своевременного погашения задолженности.

В связи с этим возникает вопрос: что нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что необходимо учитывать при ее оформлении? В данной статье мы ответим на эти, наверняка, интересующие многих вопросы.

Желаете оформить кредитную карту? Узнайте требования, которые необходимо выполнить для этого.

Перед тем как банк одобрит выдачу пластиковой кредитной карты, необходимо удовлетворить ряд условий.

В частности, заемщик должен быть гражданином России и соответствовать возрастным требованиям банка (обычно от 21 до 60 лет), а также иметь постоянное место трудоустройства и регистрации.

Также заемщик должен иметь "положительную" кредитную историю или её отсутствие. Часто банки выдают карты c кредитным лимитом, если у клиента уже есть какой-то другой займ без просрочек платежей (например, автокредит). Однако затраты на возврат всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.

И, наконец, заявитель должен предоставить необходимые документы - оформить кредитную карту в престижном банке невозможно без нескольких документов.

Таким образом, практически любой официально трудоустроенный человек имеет возможность оформить кредитную карту.

Какие документы нужны для получения кредита?

В мире кредитования действует простое правило: чем больше документов предоставил заемщик, тем выше его доверие и тем больше возможностей для получения кредитного лимита. Для получения минимальной суммы кредита, обычно требуется заполнить анкету-заявление по форме банка, предоставить паспорт и, возможно, водительское удостоверение. Однако, если вы желаете получить более значительную сумму займа, следует подготовить дополнительные документы, указывающие на вашу платежеспособность. Сюда могут входить справка о доходах 2-НДФЛ, копия документа, подтверждающего право собственности на автомобиль, а также подтверждение наличия дополнительных доходов. Как видите, количество предоставленных документов напрямую влияет на вашу кредитную историю и возможность получения кредита на более выгодных условиях.

Интересуетесь выдачей кредитных карт, но не знаете, как повысить шансы на одобрение заявки? Есть ряд простых правил, соблюдая которые вы сможете избежать распространенных ошибок.

Первое, что следует помнить, - не указывайте заведомо ложную информацию о месте работы или доходах. Эти данные легко проверить сотрудниками банка.

Второй важный момент - не преувеличивайте свои доходы. Даже если банк одобрит кредит с высоким лимитом, вы можете столкнуться с трудностями во время выплаты задолженности.

Третье - не скрывайте кредитную историю. Наличие положительной кредитной истории может значительно повысить вероятность получения кредитной карты. Банки обращают внимание на факт своевременной выплаты кредитов.

Четвертое - ограничьте количество открытых кредитов. Подача заявки на новый кредит не стоит, если уже есть открыто более трех кредитов.

Также полезно указать наличие дополнительных источников дохода. Чем полнее пакет документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, тем выше лимит по карте, который может быть выдан банком.

Оформление кредитной карты: порядок, сроки, стоимость

Чтобы стать обладателем кредитной карты, необходимо пройти всего три простых этапа.

Этап 1: Заполнение заявки на кредит

Вам не обязательно ехать в банк для заполнения заявки. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2: Проверка документов

После отправки заявки по Интернету проходит от нескольких часов до пары дней, затем представители банка связываются с вами и приглашают пакет необходимых документов. Проверка документов проходит от одного часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3: Получение карты

После одобрения заявки вы можете получить карточку в офисе банка, заказать доставку курьером или по почте. После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра.

Обычно временной промежуток от момента подачи заявки и до получения карты на руки составляет от 3 до 7 дней. Тем не менее, некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, которые можно получить за несколько минут. Но при этом процентная ставка будет высокой, а кредитный лимит - низким.

Важно отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты, оплачивается только ее годовое обслуживание. Также важно внимательно прочитать договор, чтобы не упустить примечания "мелким шрифтом", в которых банк прописывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Новый способ оформления кредитной карты вызывает немало недоумений: стоит ли заказывать карту онлайн или все-таки лучше посетить отделение банка?

В настоящее время используются три способа оформления кредитной карты. Рассмотрим их плюсы и минусы по порядку.

Первый способ - получение карты по почте, когда вы не заполняли заявку на ее получение. Такие карты не стоит активировать, потому что они часто бывают невыгодными: максимальная процентная ставка и короткий грейс-период (или его отсутствие). Чаще всего такие карты являются приложением к потребительскому кредиту, который вы ранее оформили, и об этом было написано в мелком шрифте в договоре.

Второй способ - онлайн-оформление карты. Вы заполняете заявку на официальном сайте банка или его партнера. Банк одобряет вашу заявку, и карту доставляют курьером прямо вам в руки или вы можете забрать ее из ближайшего отделения банка. Однако стоит быть осторожным при заказе курьерской доставки, так как некоторые банки могут брать денежное вознаграждение за эту услугу.

Третий способ - оформление карты в банке. Вы можете прийти в ближайшее отделение банка, чтобы заполнить заявку и предоставить необходимые документы. Затем вам нужно будет несколько раз посетить банк, чтобы получить карту. Единственным плюсом этого способа является возможность обсудить детали договора с сотрудником банка.

Какой способ оформления карты выбрать? Если вам удобно посещать отделение банка и у вас есть время на посещение кредитного учреждения в течение буднего дня, то третий способ будет лучшим. В других случаях стоит выбирать онлайн-оформление, так как это значительно экономит время.

Фото: freepik.com