Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе
Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.
Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.
Кредит на развитие бизнеса является частью инвестиционного проекта банка, где предоставление денежных средств происходит для того, чтобы получить прибыль на условиях, оговоренных в договоре. В этом процессе банк также принимает на себя определенный риск предприятия как инвестор. Поэтому, чтобы получить кредит, необходимо разработать убедительную инвестиционную программу.
Инвестиционный кредит может расходоваться на следующие цели:
- оптимизацию бизнес-процессов, включая управленческие аспекты;
- внедрение современных технологий производства;
- запуск новых видов бизнеса;
- проведение капитального ремонта, реконструкции, строительства, покупки коммерческой недвижимости;
- покупку транспорта и другой необходимой техники;
- обучение и расширение штата сотрудников;
- рефинансирование предыдущих кредитов компании.
Список возможных целей инвестиционного кредитования может быть весьма широким. Главное – убедить банк в том, что заемщик вернет не только полученные средства, но и сможет получить прибыль. Для того, чтобы облегчить процесс принятия решения о выдаче кредита, банки разработали установленные стандарты требований к заемщику.
Важным фактором, влияющим на выдачу инвестиционного кредита, является сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве наиболее полезным является инвестирование в покупку новой техники, которая может снизить себестоимость продукции. Аграрии также могут использовать инвестиционный кредит для покупки земли или для обеспечения топливом, удобрениями, кормами и посевным материалом. Но стоит учитывать, что каждый банк имеет список недоступных видов бизнеса, к которому может относиться сельское хозяйство.
Как получить инвестиционный кредит?
Инвестиционные кредиты предоставляются крупным производственным компаниям, торговым фирмам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Также индивидуальным предпринимателям доступны инвестиционные кредиты на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит на развитие своего бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страховка жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Кроме того, заемщику необходимо иметь гражданство РФ и не иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, не находиться в стадии банкротства или ликвидации, не иметь списанных задолженностей, нереальных для взыскания, не иметь опротестованных векселей.
Какие документы нужны для получения инвестиционного кредита?
Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов: общие инвестиционные и производственные издержки; коммерческая привлекательность проекта для инвесторов; финансовая состоятельность предприятия; риски инвестирования; обоснование привлечения инвесторов. Также необходим бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие пункты: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта и что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта. Кроме того, необходима финансовая отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товары в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности). Учредительные документы предприятия также должны быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
Как правильно составить документы для получения инвестиционного кредита?
При подготовке инвестиционной программы и бизнес-плана не стоит скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Учредительные документы предприятия должны соответствовать требованиям коммерческой организации-резидента РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Рекомендуется, чтобы составление инвестиционной программы и бизнес-плана занимало рабочую группу, состоящую из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов. Кроме того, необходимо учесть, что подготовка инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов может повлиять на условия, которые банк будет готов предоставить для кредита. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.
Инвестиционный кредит — это необычный кредитный продукт, в отличие от классических, где банк и заемщик выступают в качестве партнеров по конкретному проекту, и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Такие кредиты ориентированы на инвестиции в создание и развитие бизнеса. Чтобы получить инвестиционный кредит, необходимо выполнить ряд формальных условий, а также учитывать особенности долгосрочных отношений с банком в рамках проекта.
Как правило, кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии. Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев, а отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев. Способ погашения инвестиционного кредита может быть индивидуальным или аннуитетным — с равными фиксированными платежами через равные промежутки времени.
Процентная ставка на инвестиционный кредит может составлять от 12 до 14,5% годовых. Важно иметь в виду, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет процентная ставка. Если вам необходимы лучшие условия по процентам, разумнее подождать, чем воспользоваться экспресс-программами кредитования.
Помимо формальных требований, стоит учитывать некоторые особенности инвестиционного кредита. Банк вправе требовать того, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что уменьшает коррупционные и другие риски.
В заключении можно отметить, что инвестиционный кредит зачастую используется для обновления материально-технологической базы предприятий. Как правило, для этого довольно достаточно срока в 5-7 лет. Важно помнить, что инвестиционный кредит — это долгосрочное партнерство, где банк и заемщик работают на результат преуспевания конкретного бизнеса, а не на короткосрочные цели.
Фото: freepik.com