Навязывание услуг и списание денег с карт: в Центробанке рассказали, на что чаще всего жалуются ярославцы

Жаловаться или не жаловаться? – вот в чем вопрос

Когда люди сталкиваются с несправедливостью или даже с нарушением закона, ведут себя по-разному. Кто-то идет до конца, отстаивая собственные интересы. Кто-то безнадежно опускает руки, не веря ни в себя, ни в существующую систему. Лучше сберечь свои нервы и время, чем доказывать и биться, считают многие. А если вопрос касается личных денег? И, согласитесь, это еще и вопрос гражданской позиции. С тобой обошлись плохо, ты не сопротивлялся, тем самым создал условия для обмана следующей жертвы. А возможна и другая ситуация. Ты сам проявил незнание закона и финансовую безграмотность, поэтому и попал в неприятную ситуацию. Если не попытаешься разобраться, то наука не пойдет тебе впрок. Жаловаться или не жаловаться? – вот в чем вопрос. И ведомство, которое контролирует и регулирует финансовый рынок – Банк России, однозначно отвечает на этот вопрос: да, каждая жалоба – сигнал к действию, к проверке, к выяснению обстоятельств.

А сколько их, кто верит?

Многие ли ярославцы обращаются за помощью по финансовым проблемам? Вот статистика. За 9 месяцев 2019 года заявителями, зарегистрированными на территории Ярославской области, в Банк России было подано 1019 жалоб на деятельность банков и 274 жалобы на деятельность некредитных финансовых организаций.

На что жалуются земляки?

«Традиционно по количеству поданных жалоб лидируют обращения, связанные с обслуживанием кредитов и займов», – комментирует начальник юридического отдела отделения по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Олег Масков. И вот как это выглядит в цифрах. За 9 месяцев поступило 75 обращений по проблемам с погашением потребительского кредита (отказ от реструктуризации), 55 обращений по невозможности выполнять обязательства по ипотечному договору, 60 обращений, связанных с вопросами по совершению действий микрофинансовыми организациями, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма, и 44 обращения по превышению 2-, 3-, 4-кратного размера начисленных процентов по договору займа в микрофинансовых организациях.

Будь грамотным заемщиком!

«По этим жалобам ведется работа. И вероятнее всего, по ряду фактов будут выявлены нарушения», – комментирует юрист Банка России. Он напоминает, что в прошлом году начался и уже в наступившем 2020 году продолжается процесс поэтапного регулирования деятельности банков и микрофинансовых организаций по предоставлению кредитов и займов. Размер максимальной процентной ставки с июля прошлого года ограничен 1% в день (или 365% годовых), а 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: переплата не должна превышать сам долг более чем в полтора раза. Если эти ограничения не выполняются, то на лицо явные нарушения законодательства. «Тем не менее разумно придерживаться правила: если берем заём в МФО, то небольшой и на короткий срок», – советует наш эксперт.

Что касается ипотеки, то банки при наступлении обстоятельств, существенно влияющих на платежеспособность ипотечных заемщиков, теперь обязаны предоставлять ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев. Для предоставления услуги по реструктуризации потребительских кредитов у банков тоже созданы особые условия. При реструктуризации кредитные организации не обязаны считать для заемщика предельную долговую нагрузку (ПДН). А это значит, оформлению реструктуризации механизм ПДН не препятствует, что увеличивает шансы эту услуги получить.

Не покупай кота в мешке!

Еще часть жалоб за рассматриваемый период, а именно 62 обращения ярославцев, касаются навязывания дополнительных услуг при получении потребительского кредита. «Недобросовестные продажи, когда происходит навязывание услуг или не предоставляется полная информация об услуге, к сожалению, имеют место быть. И при решении этой проблемы мы можем рассчитывать только на помощь граждан, которые вовремя сигнализируют нам о таких фактах», – призывает нас к активности Олег Масков. Один из самых распространенных примеров – когда доверчивым клиентам банка продают вместо знакомой услуги совсем другую. Для этой некорректной практики существует даже специальный термин «мисселинг». Совет здесь может быть только такой: внимательно читать все документы и договоры, прежде чем поставить на них свою подпись.

Захотели побольше доход?

Ярославцы жалуются на невозврат личных сбережений кредитными потребительскими кооперативами (КПК), за 9 месяцев прошлого года в Банк России поступило 89 обращений. Следует иметь в виду: часть современных финансовых пирамид – это «переродившиеся» КПК, которые, возможно, начинали свою деятельность как легальные финансовые организации. «Всегда тщательно проверяйте информацию об организации, прежде чем принести туда свои деньги. Самое первое, на что вы должны обратить внимание, – отсутствие лицензии Банка России, а также отсутствие организации в реестрах легальных участников финансового рынка. Даже если вам показали официальную бумагу, перепроверьте данные на сайте Банка России», – призывает юрист Банка России. Размещая взносы в КПК, следует помнить об ограничении максимального размера процентной ставки по взносам в КПК. Предлагаемая ставка по паевым взносам не может превышать ключевую ставку Банка России более чем в 1,8 раза. Если вам предлагают слишком высокий процент по вложениям – скорее всего, перед вами мошенники. К сожалению, известны ситуации, когда КПК еще вчера активно работал, а сегодня без объяснения причин закрылся. Граждане, вкладывающие свои денежные средства в финансовые пирамиды и нелегальные практики, рискуют потерятьсвои деньги.

Ох уж эти мошенники!

По прежнему много  обращений ярославцев (28) по списанию денежных средств третьими лицами с банковского счета или карты. Как правило, речь идет о финансовом мошенничестве. И тут важно знать следующее: если вы не нарушали правила пользования картой, то банк примет решение о компенсации списанных денег. Банк обязан вернуть деньги, если списание средств произошло не по вашей вине, и вы вовремя оповестили банк о произошедшем. Однако если перевод был совершен при непосредственном участии клиента, то есть когда мошенникам удалось ввести его в заблуждение и он сообщил им конфиденциальные данные, то по закону банк не сможет вернуть деньги.

У бизнесменов блокируют счета. Предприниматели часто жалуются (за 9 месяцев 48 обращений) на блокировку расчетного счета со стороны банка. Тут наш эксперт предупреждает о следующем: часть проблем вызвана несвоевременным представлением налоговых деклараций. Безусловно, есть много ограничений и в силу положений 115-ФЗ. Бывают и несправедливые приостановки операций. Как надо действовать в таком случае? Нередко вопрос решается на уровне самого банка. Инстанция выше – это Межведомственная комиссия, коллегиальная структура из представителей Банка России и Росфинмониторинга, созданная при Банке России. В ее задачи входит оценка обоснованности отказа финансовых организаций в проведении операции или заключения договора банковского счета.  Кредитными организациями и межведомственной комиссией уже приняты решения о «реабилитации» почти 13 тысяч клиентов, которым ранее было отказано в проведении операций или в открытии счета в рамках применения банками полномочий, закрепленных в 115-ФЗ. Этими механизмами можно и нужно пользоваться, отстаивая свою правоту.

Так куда жаловаться?

Итак, важно знать, если возникают проблемы во взаимоотношениях с финансовыми организациями, то всегда можно обратиться за помощью в Банк России. И как нас заверили, ни одна из жалоб не остается без внимания. Направить свои заявления можно несколькими способами. Удобно это сделать в электронном виде через интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Если есть какие-либо документы по вашей проблеме, нужно приложить их копии. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии: 8-800-300-30-00. И, конечно, проявляйте должную бдительность каждый раз, когда вопрос касается ваших денежных средств.